So bereitest Du Dich auf das Kreditgespräch vor

Plötzlich Unternehmer? Und nun steht das Verhandlungsgespräch mit Deiner Bank vor der Tür? Unternehmensgründer sollten einige Spielregeln beachten, um mit ihrer Persönlichkeit, wirtschaftlichen Fähigkeiten und der Businessidee zu überzeugen.

Hier gibt’s ein kleine, aber feine Anleitung, wie auch Du Dich auf das Bankengespräch vorbereiten kannst.

Terminvereinbarung

Vereinbare mit dem zuständigen Berater Deiner Bank telefonisch einen Termin und schildere kurz Dein Anliegen. Ich empfehle Dir NICHT, plötzlich in der Bank aufzutauchen und den Mitarbeiter am Bankschalter anzuquatschen, das wirkt unprofessionell und macht keinen guten ersten Eindruck.

Erschaffe ein Wohlfühl-Verhandlungsklima

Der Termin sollte an einen Ort stattfinden, an dem Du Dich wohl fühlst, ein Ort, der Dir Kraft gibt. Passt die Raumsituation Deines Büros gerade nicht, dann weise darauf hin und frage nach einem geeigneten Besprechungszimmer.

Bitte Pünktlichkeit!

Solltest Du Dich dennoch verspäten (aufgrund von Stau etc.), informiere Deinen Berater rechtzeitig darüber.

Kläre auch ab, wie lange der Termin dauert und beachte die Öffnungszeiten der Bank.

Weitere Kleinigkeiten, denen Du Beachtung schenken solltest

  • Kleider machen Leute Nach dem Motto „Kleider machen Leute“ solltest Du auch auf Deine Kleiderwahl achten. Schuhe putzen, Hemd oder Kleid bügeln, Flecken vermeiden
  • Handy aus: Störungen vermeiden
  • Sprache & Wortwahl: sachlich bleiben, gut zuhören
  • Positive Gefühle ausstrahlen: Lächeln.
  • Zusammenfassung: Beende das Gespräch mit einer kurzen Zusammenfassung und einer klaren Liste mit den nächsten Schritten.

Tipp: Pflege die Beziehung zu Deiner Bank. Das sichert ein langfristig gutes Verhältnis.

Ist Dein Unternehmen zahlungsfähig?

Ob Du den Kredit bewilligt bekommst oder nicht, hängt von Deiner Zahlungsfähigkeit ab.

Bonitätsprüfungen für Unternehmen sind umfangreicher, denn deren Beurteilung erfolgt nach einem Ratingsystem. Unternehmen werden heute hinsichtlich ihrer

  • Branche,
  • der Marktsituation,
  • Unternehmerpersönlichkeit
  • und Qualifikation des Managements,
  • ihrer Kapitaldienstfähigkeit,
  • Ertragskraft und dem vorhandenen Eigenkapital beurteilt.

Banken interessieren sich auch für die Unternehmensstrategie.

Diese Unterlagen solltest Du mitbringen:

Die Bank möchte sich ein Bild von Dir und Deinem Unternehmen machen, deshalb solltest Du Dich unbedingt mit folgenden Unterlagen vorab ausrüsten:

  • Selbstauskunft
  • Ausweiskopie
  • Meldezettel
  • Einkommensunterlagen der letzten drei Monate
  • Bilanzen der letzten drei Wirtschaftsjahre, Saldenlisten
  • Kostenvoranschläge
  • Kontoauszüge
  • eigene Kalkulationen
  • Unterlagen zu den Sicherheiten wie bspw. Grundbuchauszug, Bareinlagen– Immobilien– Wertpapiere– Forderungen aus Lieferung und Leistung– Versicherungen– Bürgschaften– bestimmte Sachsicherheiten
  • Kaufvertrag, Rechnungen, Kostenvoranschläge, Gesellschaftsvertrag
  • Schulden und andere Verbindlichkeiten
  • Planungsrechnung
  • ein aktueller Firmenbuchauszug,
  • eine Gewerbeberechtigung
  • Liste mit handlungsbevollmächtigten Personen

Zusätzlich für Unternehmensgründer

  • Businessplan
  • Investitionsrechnung und Finanzplanung: Höhe und Finanzierung des Investitionsbedarfs, Einnahmen/Ausgaben-Schätzung für die ersten 3 – 5 Jahre.
  • Rechtliche Rahmenbedingungen: Rechtsform, behördlich bedingte Auflagen, Vertretungsbefugnis.
  • Zeitplan

Tipp: Verschweigen bringt nichts – im elektronischen Zeitalter bringen Banken (früher oder später) alles in Erfahrung!

Bereite auch etwaige Fragen und eine kurze Firmenpräsentation vor.

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