ETF & Steuern: Vermögen mit ETF’s aufbauen

„Geduld ist die oberste Tugend des Investors.“- Benjamin Graham

Für viele Menschen sind Themen um Finanzen und Vermögensaufbau oft erst später in ihrem Leben wirklich relevant. Doch sich frühzeitig mit den eigenen Finanzen zu beschäftigen, kann viele Vorteile bringen und verschafft gerade jungen Leuten den Raum zur Selbstverwirklichung, um langfristig ihre Ziele zu realisieren.

Der erste Schritt zum Vermögensaufbau ist die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und eine Geldanlage zu finden, die zu einem passt, bei der man sich wohlfühlt und die man versteht.

Mach also immer zuerst Deine Hausaufgaben: Lerne und bilde Dich zum Thema Finanzen weiter, auch ein Coach kann von Vorteil sein. Finde für Dich die richtige Balance zwischen Sicherheit und Risiko – Du musst Dich wohl dabei fühlen.

Eine Anlageform haben wir uns etwas genauer unter die Lupe genommen: ETF’s. Dies ist eine einfache, relativ sichere und günstige Art, Geld anzulegen und langfristig Vermögen aufzubauen:

Was sind ETF’s?

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Investmentfonds, der einen Index wie z.B. den DAX oder den MCSI World, nachbildet. Im Kern vereinen ETFs die Vorteile von Aktien und Fonds in einem Produkt.
Somit ist es mittels ETFs möglich, mit nur einer einzigen Anlage breit gestreut und kostengünstig zu investieren.

Das Ziel eines ETF ist, dieselbe Rendite einzufahren wie der Index, den er abbildet. Wer also einen ETF bespart, setzt damit also in der Regel auf einen etablierten „Markt“, statt als Einzelinvestor individuelle Aktien von Unternehmen anzukaufen.
Ein ETF-Sparplan ist eine Geldanlage, die viele immense Vorteile mit sich bringt:

  • Ein Einstieg ist bereits mit niedrigen monatlichen Sparraten möglich (ab 25€ pro Monat)
  • Viele Online Broker verzichten auf Depotverwaltungsgebühr
  • Viele Direktbanken gewähren beim Kauf von ETF-Anteilen im Rahmen von Sparplänen Sonderkonditionen, sodass die Transaktionskosten entfallen
  • Flexibilität der ETF-Sparpläne: Sparraten können jederzeit an veränderte Einkommen angepasst werden.
  • Ein ETF-Sparplan ist jederzeit liquide

Wie sicher ist ein ETF-Sparplan?

Da Fonds zum „Sondervermögen“ zählen, ist Dein damit investiertes Geld rechtlich geschützt. Bei Insolvenz der Fondsgesellschaft, erhältst Du Dein Geld also zurück.

An der Börse kann es natürlich immer zu Kursschwankungen kommen, diese stellen das bedeutendste Risiko von ETF’s dar.

In dem Sinne „Geduld ist die oberste Tugend des Investors.“ Panikhandlungen sind Gift für Geldanlage. Finde die Balance zwischen Sicherheit und Risiko – Du musst Dich wohl fühlen.

Wähle einen seriösen Online-Depot Anbieter

Wie bei Crypto-Assets ist auch bei ETF’s wichtig, einen seriösen (Online-) Anbieter zu wählen, um dort sein Depot zu eröffnen.

Unter justetf kannst Du verschiedene Anbieter vergleichen und den für Dich passenden auswählen.

Die Top digitalen Broker sind:

In welche ETF’s investieren?

Am einfachsten gelingt der Einstieg mit sogenannten „Welt“ ETF’s, wie zum Beispiel „iShares Core MSCI World UCITS ETF“ und „Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C“, auch FTSE All-World UCITS ETF eignet sich gut dafür. (Achtung: Die Nennung dieser ETFs ist nur beispielhaft und stellt keine Empfehlung von Heller Consult dar.) Diese Fonds investieren Dein Geld in Index und damit in Unternehmen auf der ganzen Welt. Hier macht es grundsätzlich keinen Unterschied, ob in USD oder EUR notiert wird, denn Wechselkurserscheinungen über längere Zeiträume fallen in der Regel nicht so gravierend aus.

Grundsätzlich sollten Anleger eher thesaurierende ETFs ins Auge fassen. Das bedeutet, anfallende Erträge werden (entsprechend der Indexzusammensetzung) automatisch im ETF in neue Wertpapiere reinvestiert.

Unter justetf kannst Du ETFs suchen und vergleichen.

Müssen Gewinne aus ETF’s versteuert werden?

Gewinne aus ETFs unterliegen der Kapitalertragsteuer, diese beträgt in Österreich 27,5 %. Diese fällt erst an, wenn Du den Gewinn Deiner ETFs auszahlen lässt. Steigt der Kurs Deiner ETFs, Du diesen aber nicht verkaufst, gilt der Kursgewinn als nicht realisiert. Erst wenn Du Dein ETF verkaufst und den Gewinn auszahlen lässt, muss auf die erzielte Rendite Kapitalertragssteuer gezahlt werden.

Wenn Dein Portfolio bei einem österreichischen Online-Broker angelegt ist, wird er die fälligen Steuern direkt für Dich abführen. Damit ist die Sache grundsätzlich für den Anleger auch schon erledigt.

Worauf muss ich achten, wenn ich meinen ersten ETF-Sparplan erstelle?

  • Der richtige Zeitpunkt ist jetzt!
  • Was ist meine Allokation = Länder
  • Gibt es eine spezielle Gattung z.B. Aktienindizes, Cryptoassets, Volatität, Kursrisiko, Schwellenländer (diese sind eventuell anfälliger als traditionelle Märkte, aber wenn es aufwärts geht, dann schlagen diese ETFs stärken nach Norden aus).

Mit dem richtigen Mindset, genügend Lese- und Hörstoff und den Ein oder Anderen Tipp, steht Deiner ETF-Anlage nichts mehr im Wege.

Happy Investing!

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